A discussão sobre o Open Finance no Brasil ganhou destaque em um painel recente, onde Leandro Vilain, presidente da Associação Brasileira de Bancos (ABBC), respondeu a comentários de acadêmicos que alegaram que o sistema ainda não estava sendo utilizado. “Fazemos 12 bilhões de chamadas por semana à toa?”, questionou, ressaltando a importância dessa infraestrutura que, apesar de invisível para o consumidor, está em funcionamento constante.
O Open Finance, regulado pelo Banco Central, permite que o cliente compartilhe seus dados financeiros entre diferentes instituições, como bancos e fintechs. Essa troca autorizada de informações possibilita, por exemplo, que um pagamento seja iniciado por uma empresa financeira sem que o usuário precise acessar diretamente seu banco. Com 110 milhões de consentimentos únicos já registrados, Vilain acredita que essa infraestrutura é a prova do sucesso do Open Finance no Brasil.
Avanços e Liderança Brasileira
Embora o Brasil tenha seguido o modelo iniciado no Reino Unido, com o tempo conseguiu se destacar. Vilain destaca que o Reino Unido começou com um sistema que atendia cerca de 10 milhões de clientes, enquanto o Brasil já conta com mais de 100 milhões. O Global Open Finance Index, que classifica países sobre suas maturidades nesse sistema, colocou o Brasil em segundo lugar, atrás do Reino Unido, mas com potencial para se tornar o líder global muito em breve.
As edições do Índice de Maturidade do Open Finance, da Capgemini, também confirmam essa posição, com o Brasil alcançando um percentual de maturidade semelhante a mercados de referência como Reino Unido e Austrália.
Vilain ressaltou que o Brasil atrai a atenção internacional por seus avanços no sistema financeiro, recebendo consultas de profissionais de outros países em busca de entender o modelo brasileiro, que se baseia mais na troca de conhecimentos do que na exportação de tecnologia.
Transformações e Inovações
Vilain compara o atual estágio do Open Finance a um brinquedo de encaixe, onde diferentes “peças” podem ser combinadas para criar novos serviços. Um exemplo prático é a funcionalidade do Nubank que avisa quando o cliente está entrando no cheque especial em outra conta e fornece uma opção de transferência para evitar essa situação.
Ele comenta que a invisibilidade do sistema, embora diferente de soluções como o Pix, é uma característica que está a favor do cliente. O usuário deve estar ciente do consentimento que deu, mas não precisa se preocupar com a complexidade técnica por trás das operações.
Governança e Desafios
A governança do Open Finance se destaca no Brasil, com a criação da Associação Open Finance Brasil, que reúne diversas instituições do setor em um conselho de administração. Vilain reconhece a dificuldade de unir concorrentes mas acredita que a liderança da atual presidente tem sido fundamental para promover o consenso e o avanço do sistema.
Outro ponto destacado por Vilain é o impacto que o Pix teve na digitalização do mercado financeiro, transformando a forma como os brasileiros realizam transações. Ele observa que o uso de dinheiro em espécie diminuiu consideravelmente com a adoção do pagamento instantâneo.
Novas mudanças, como a jornada otimizada, permitem que aplicativos de pagamento digital mostrem saldos imediatamente, agilizando o processo de compra. Essa atualização tem como objetivo reduzir falhas em transações.
Além disso, a portabilidade de crédito, conhecida como “balance transfer” em outros países, está se tornando uma realidade no Brasil. Essa medida promete facilitar a vida dos consumidores, oferecendo melhores condições de pagamento. O Open Finance está posicionado como uma solução para a escassez de dados no país, o que torna a concessão de crédito desafiadora. Enquanto isso, a introdução de inteligência artificial promete melhorar a eficiência do sistema.
A evolução contínua do Open Finance reflete-se em uma interação mais eficiente entre consumidor e instituição, sempre buscando novas maneiras de agregar valor e facilitar a vida financeira do brasileiro.
Com informações de forbes.com.br.
